任意売却をした後の残債についてのイメージ

任意売却をした後に残ったローンの返済はどうなるのでしょうか?


ご相談者の中には、任意売却をすれば全ての借金がなくなると思われている方もいらっしゃるのですが、任意売却で借金がなくなるというわけではなく、任意売却をして債権者へ売却代金を支払っても、借入金の残高が残ってしまう場合には、任意売却を行った後も、残債は返済していかなければいけません。

ただ、通常は、金融機関は借金の全額を返済しなければ抵当権を解除することはないのですが、任意売却をする際は、残債については、サービサー(債権回収会社)と交渉の上、残債を圧縮して、無理のない範囲で残債を返済することで、抵当権の抹消の交渉を行うことが可能です。

サービサー(債権回収会社)とは?

サービサー(債権回収会社)とは、債権の回収を行う法人です。


金融機関等から支払いができなくなった住宅ローンなどの債権を買取り、債務者に対して支払いの督促や競売申立てを行い、債権回収を行うことを業務としています。


以前は、債権回収を代理で行うことを認められていたのは、弁護士のみでしたが、現在はサービサー法で許可を受けた会社も債権回収を行うことを認められています。

債権回収会社として認められる要件としては、資本金が5億円以上あり、取締役に1名以上の弁護士がいること、暴力団等反社会的組織とかかわりがないことなどの要件を満たしていることが必要で、営業を行うにあたっては法務大臣からの許可が必要となります。


最近、法務大臣許認可の債権回収会社を装った会社・団体による架空の請求が増えて問題となっています。 
下記に記述されていないところからの請求がきた場合は、法務省へ確認を取ること、また、こちらから連絡をすることによって電話番号等の個人情報を知られてしまうおそれがありますので、名前や住所、電話番号、勤務先等の個人情報は伝えないことが大切です。

債権管理回収業者一覧(法務省リンク)


残債の返済を続ける?自己破産する?

任意売却した場合、残債については債権としてサービサー(債権回収会社)に移行しますので、サービサーとの交渉し、支払いは払える範囲で払っていくというのが基本です。


サービサーとの交渉の際は、月々の収支を記載した「生活状況表」を提出し、毎月の返済額を決定していきます。
任意売却をした場合、一般的には、月額10,000円〜30,000円程度の返済となるケースが多いです。

ただ、借金をすべてなくす方法がないわけではありません。
みなさん、よくご存知の「自己破産」ですね。


任意売却をした方の多くは、自己破産はせずに、無理のない範囲で返済を続けながら、生活を立て直していらっしゃいますが、中には、返済を続けることを選択せずに、自己破産をした方がメリットが大きいからとういうことで、自己破産を選ぶ方もいらっしゃいます。

ちなみに、自己破産の質問で多いのが、「自己破産したことが周囲にわかってしまうことがあるの?」というものですが、基本的に自己破産をしたことが周囲に知れてしまう可能性は低いと考えてよいでしょう。

ただし、自己破産を検討する上では、その他メリット・デメリット双方がありますので、どちらを選択するのがよいのかをしっかりと見定める必要があります。

自己破産のメリットとデメリットについて


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